ANUALIDAD/RETIRO

Una anualidad es un acuerdo contractual con una compañía, diseñada para ayudarte a ahorrar dinero y transformarlo en un ingreso garantizado para el futuro. Es una opción clave al momento de planificar la jubilación, concebida principalmente para asegurar un flujo de ingresos y proteger el capital acumulado.

¿Cuáles son los beneficios más esenciales?

• Ingreso garantizado.
• Impuestos diferidos: el dinero crece sin pagar impuestos sobre las ganancias.
• Flexibilidad en los aportes (pago único o periódico)

¿Cuáles son los tipos de anualidades?

• Fijas: Como dice su nombre, tienen un interés fijo sobre el dinero invertido, y garantizan un ingreso estable.
• Indexadas: Crecen vinculadas al índice bursátil y tienen protección contra pérdidas.
• Variables: Tienen riesgo ante el comportamiento del mercado, pero ofrecen mayor potencial de crecimiento.

¿Cuáles son las ventajas de una anualidad con respecto a los planes de retiro?

• Ingresos garantizados de por vida: A diferencia de un 401(k), IRA o una cuenta de ahorros, la anualidad puede transformar tu dinero en un flujo de pagos garantizados mientras vivas.
• Protección del capital: A diferencia de los planes como IRA o 401(k) que dependen del comportamiento del mercado, las anualidades fijas e indexadas ofrecen garantía contra pérdidas del mercado.
• Flexibilidad en pagos: La distribución en cuentas como IRA/401(k) está regulada en se hace mediante RMDs (distribuciones mínimas obligatorias), a partir de los 73 años y sin opción de ingresos vitalicios garantizados. La anualidad permite una distribución de pagos mensuales, trimestrales, anuales o vitalicios.